更新

クレジットカードの審査基準は?審査で見られる項目とは

クレジットカードを申し込む際、どのようなことを審査されるのか不安に思う方もいるのではないでしょうか。クレジットカードはホームページや申込用紙から申し込みの後、無事審査を通過すると発行へ至ります。今回はクレジットカードの審査の内容や、審査基準などについて解説していきます。

チェック

審査の甘いクレジットカードは?

はじめてクレジットカードを申し込む方や、以前審査で落ちた経験がある方であれば、「審査の甘いクレジットカード」があるのか、気になるところだと思いますが、ただ当然、誰が申し込んでも審査が通るクレジットカードは存在せず、それぞれの審査基準に基づいて審査が行われます。

申込書で審査される項目とは?

クレジットカードの審査では申込書に記入した年齢、職種、勤務先の規模と勤続年数、年収といった仕事に関すること、住居形態や居住年数、家族構成などの属性から判断されます。こうした審査項目ごとに点数をつけるスコアリングの結果で、カード発行の可否が審査されます。

また一般カードよりも、ゴールドカードやプラチナカードになると、この審査基準が高く設定されています。例えば同じカード会社の一般カードの審査基準には達していても、ゴールドカード・プラチナカードの審査基準には達しておらず、審査に落とされる場合もありますので、申込みの際には、申し込むカードのグレードにも注意をしましょう。

クレジットカードで審査されるポイントは?

中でも特に重視されるのは、年齢と勤務先の規模、勤務年数です。勤務先は上場企業など規模の大きな企業に勤めていると有利となり、勤務年数も長い方が評価が高くなります。また賃貸物件よりも持ち家に居住、居住年数も長い方が高評価です。最近では固定電話の番号のない方もいますが、固定電話の番号があると、プラスの評価となります。

また年齢については、各カード会社、申込みカードごとに、取得可能な年齢が決まっていますので、まずはご自身がその年齢に達しているか確認をしましょう。

個人信用情報センターへ利用履歴を照会する

自己申告による申込書への記入内容以外には、これまでの支払い履歴(クレジットヒストリー)や借り入れの状況も審査のポイントです。個人信用情報センターへ銀行やクレジットカード会社、消費者金融などの利用履歴の照会が行われ、延滞などの事故情報がないかチェックが行われます。携帯電話本体の割賦販売あっせんによる分割払いも登録されているため、携帯電話料金の滞納があると審査が通らず、カードが作れないこともあります。

申し込み履歴も審査の対象になる

クレジットカードの審査で気をつけたいのが、カードの申し込みの頻度です。クレジットカードの申し込みをすると、個人申請情報センターに6カ月間その履歴が残ります。クレジットカードの申込みが立て続けに行われている場合、支払いがひっ迫しているとみなされカードが作れないことがあるので、短期間に複数枚の申込みをしている場合は、審査基準には達していても、審査に通らない可能性があるので注意が必要です。

 

この記事のまとめ

クレジットカードの審査が不安だからと偽りの内容を書くと、かえって審査にマイナスになります。虚偽の申込みは今後の審査にも影響してしまうという認識を持って、クレジットカードの申込書は空欄を残すことはせずに、正しい内容を記入しましょう。

この記事のおすすめクレジットカード

楽天カード

楽天カード

楽天が発行しているカードです。年会費が無料で、最初に作るカードとしてオススメです。楽天市場や楽天トラベルといった楽天グループのサービスを利用したときのポイント還元率は特に高いので、これらのサービスを頻繁に利用する人には特に有利なカードです。

年会費無料 高還元率 海外旅行傷害保険 ANAマイル キャンペーン中

楽天カード基本情報

カード名称 楽天カード
申込み資格 18歳以上
審査・発行 1週間程度
年会費
(税抜)
初年度 無料
2年目以降 無料
キャンペーン情報 楽天カード新規入会&利用で、もれなく5,000円相当ポイントプレゼント!

カード情報を詳しく公式サイトで申込む

ライフカード

ライフカード

ライフカードは、年会費が家族カードやETCカードを含めて無料です。入会後1年間はポイントが1.5倍つき、誕生日月の利用では基本ポイントが3倍となり、さらに、カード利用額によって、最大でポイントが2倍となるため、ポイントが貯まりやすいです。

年会費無料 スピード発行 高還元率 ETCカード無料 ANAマイル

ライフカード基本情報

カード名称 ライフカード
申込み資格 18歳以上
審査・発行 最短3営業日
年会費
(税抜)
初年度 無料
2年目以降 無料

カード情報を詳しく公式サイトで申込む

セディナカード

セディナカード

年会費は永年無料。セブン-イレブン、イトーヨーカードーでのショッピングで毎日ポイント3倍。ネットショッピングで毎日ポイント3倍~21倍。毎日のお買い物でお得に利用ができるカードです。

年会費無料 JALマイル キャンペーン中

セディナカード基本情報

カード名称 セディナカード
申込み資格 18歳以上
審査・発行 約2~3週間程度
年会費
(税抜)
初年度 無料
2年目以降 無料
キャンペーン情報 新規入会&利用・登録で、最大6,000円分相当のわくわくポイントプレゼント!

カード情報を詳しく公式サイトで申込む

クレジットカードの基礎情報・お役立ち記事一覧

あなたに価値のある一枚、アメリカン・エキスプレス・カード、ダイナースクラブカード特集

お得な入会キャンペーン中のクレジットカード

クレジットカード発行会社一覧

【ご注意】実際にクレジットカードを申し込まれる場合には、各カード会社ページにて最新情報をご確認の上、お客様ご自身の責任でお申込み下さい。
掲載カードの詳細およびキャンペーンに関する各種お問い合わせは、各カード会社様へお願い申し上げます。

クレジットカードの基礎情報・お役立ち記事一覧

あなたに価値のある一枚、アメリカン・エキスプレス・カード、ダイナースクラブカード特集

お得な入会キャンペーン中のクレジットカード

クレジットカード発行会社一覧

【ご注意】実際にクレジットカードを申し込まれる場合には、各カード会社ページにて最新情報をご確認の上、お客様ご自身の責任でお申込み下さい。
掲載カードの詳細およびキャンペーンに関する各種お問い合わせは、各カード会社様へお願い申し上げます。